米乐m6最近各地的惠民保投保入口陆陆续续开放了，懂保君的一位粉丝朋友最近想给父母买一份。

　　但是这位朋友认为惠民保一年才几十块钱，感觉保障力度不是特别大，而且每个地方好像还不一样，看得头大，买了的话会不会纯属浪费钱，问我这样的保险靠不靠谱。

　　惠民保：又称“城市定制型补充医疗保险”，它是各地政府与保险公司一起推出的具有惠民性质的保险产品。

　　作为当地医保的补充报销，每个城市惠民保的保障内容各有不同。给大家整理了惠民保的七点主要特点，看完你就清楚惠民保是个什么样的保险了，建议先点赞收藏噢！

　　惠民保价格便宜，通常每年保费几十到一百元左右。（比如杭州的市民保每年只需要59元米乐m6，南京的惠民健康保每年只需要49元）

　　惠民保是保险公司和政府合作的惠民项目，所以健康告知和既往症要求不高，这个优势对于老年人和许多身体健康状况较差的朋友是比较好的。

　　惠民保免赔额2万，且社保内费用、社保外费用和特药分别设置免赔额，所以总体加下来，免赔额会特别高。

　　一般惠民保的报销范围较窄，比如医保目录内住院医疗费用，医保目录外住院医疗费用，恶性肿瘤特定药品费用。

　　不同惠民保报销范围不同，缺少特殊门诊。门诊手术，住院前后门急诊，质子重离子等保障。无法全额理赔。

　　惠民保作为一种由政府牵头、多家保险公司共同承保的带有“普惠”性质的保险，天然具有纯商业保险没有的优势。

　　众所周知，百万医疗险对既往症免责，其实惠民保也有免责条款，但被大部分人忽略了！

　　一般的责任免除，比如美容、整形、整牙、洁牙、保健等等，这些不管是百万医疗险还是惠民保都不报销，属于正常的免责。除了正常的免责外，还有一些免责条款就要注意了！

　　比如百万医疗险，一般对既往症、先天性疾病、遗传性疾病免责。有人觉得，这是百万医疗险的一个bug，我倒不这么觉得——这个说白了，还是“投保门槛”的问题，因为百万医疗险本来筛的就是健康人群，那如果这里面有人有“老病历”对其他人也不公平。

　　惠民保的免责条款，有两点大家要注意下。沪惠保和西湖益联保，都有这两个免责，估计大部分惠民保都有：

　　惠民保的参保前提是医保身份，惠民保的报销也基于医保（部分医保外责任除外），如果你的就医费用没有走医保结算，那么惠民保是不报销的，比如没有在医保定点医院就医就没法报销了。

　　如果因为换工作或其他原因，医保断缴了，那么即使买的惠民保还在保险期，也是不报销的。

　　这两条免责，是比较严格的。对比百万医疗险，即使是以有医保身份参保的，如果未经医保结算，也能报销60%（正常情况报销100%）。惠民保是直接不能报销，这也体现了惠民保和医保的“强捆绑”属性。

　　第一类：健康状况不好的人：如果身体情况不是很好的，达不到百万医疗险的健康要求，或者疾病人群，那么非常适合买惠民保，既往症也能有一定比例的报销；

　　第二类：高龄人群：年龄特别大的老人，超过60岁的都可以考虑买，这个年纪买保险已经不容易，有惠民保就是福利。如果是健康人群，惠民保可以买，但说句实话，作用会比较有限，商业保险还是要考虑的。特别是50岁左右的人群，我线年保证续保的百万医疗险或者保终身的防癌医疗险，因为惠民保能买几年说不好，这个年纪了要想的更长远一些，如果有预算重疾险也可以考虑。